Začetek leta je idealen čas, da preverimo, ali so naši zavarovalni načrti še vedno usklajeni z našo resnično situacijo. Zlasti pri zavarovanju nepremičnine, naj gre za hišo, stanovanje ali objekt v gradnji, je smiselno enkrat letno opraviti natančen pregled police, da nas ob škodi ne presenetijo omejitve, izključitve ali prenizke zavarovalne vsote.

Veliko ljudi sklene zavarovanje nepremičnine in nanj pozabi, dokler se ne zgodi nesreča. A takrat je pogosto prepozno za spremembe. S pregledom na začetku leta se lahko pravočasno izognemo neprijetnim presenečenjem.

Kaj pomeni letni pregled zavarovanja nepremičnine?

Gre za postopno preverjanje:

• ali je zavarovalna vrednost nepremičnine še ustrezna glede na današnje cene,
  
• ali imamo vključena vsa kritja, ki jih potrebujemo (npr. za indirektni udar strele in strojelom),
  
• ali se je v zadnjem letu na nepremičnini kaj bistveno spremenilo (prenova, nadgradnja, namestitev sončne elektrarne, toplotne črpalke),
  
• ali obstajajo novi dodatki ali ugodnosti, ki bi jih lahko vključili.

Takšen pregled je priporočljiv tudi zaradi inflacije in naraščajočih cen gradbenega materiala. Objekt, ki je bil pred tremi leti zavarovan na 150.000 €, danes morda potrebuje zavarovalno vsoto 180.000 €, da bi bila ob morebitni popolni škodi zagotovljena ustrezna obnova.

Katere spremembe lahko vplivajo na vaše zavarovanje nepremičnine?

PRENOVA NEPREMIČNINE
Ste v preteklem letu menjali streho, vgradili nova okna, obnovili kopalnico ali dogradili prizidek? Vse to vpliva na vrednost objekta in torej tudi na višino zavarovalne vsote. Če tega ne prijavite zavarovalnici, je lahko zavarovanje nepremičnine podcenjeno in ob škodi ne bo pokrivalo celotne vrednosti.

NAMESTITEV SONČNE ELEKTRARNE ALI TOPLOTNE ČRPALKE
Takšna dodatna oprema pogosto ni samodejno vključena v osnovno zavarovanje nepremičnine. Treba jo je posebej prijaviti in dodati kot doplačilo, sicer morebitna škoda na elektrarni ne bo krita.

Ali doma potrebujem tudi strojelomno zavarovanje naprav?

SPREMEMBE V GOSPODINJSTVU
Ste se preselili, oddajate nepremičnino, se je spremenil način uporabe prostorov? Tudi to lahko zahteva prilagoditev zavarovanja.

NOVI VREMENSKI IZZIVI
V zadnjih letih so vremenski pojavi (neurja, toča, nalivi) vedno pogostejši. Preglejte, ali vaša zavarovalna polica vključuje kritje za žled, poplavo ali meteorno vodo in zemeljski plaz. Če teh kritij nimate, jih je smiselno dodati.

Vprašanja, ki si jih je vredno zastaviti pri pregledu zavarovalne police

☐ Ali zavarovalna vsota še ustreza realni vrednosti moje nepremičnine?

☐ Ali so upoštevane vse prenove, nadgradnje, obnovitvena dela?

☐ Imam vgrajene nove naprave (sončna elektrarna, toplotna črpalka)? So vključene?

☐ Imam vključena vsa kritja za vremenske ujme?

☐ So v polici krita tudi stekla, vodovodne inštalacije, odgovornost?

☐ Imam ustrezno dokumentacijo in fotografije objekta za primer prijave škode?

☐ Poznam veljavnost svoje police in kdaj poteče?

Kaj lahko še storite poleg pregleda zavarovalne police?

Letni pregled zavarovanja je odlična priložnost, da poleg same police poskrbite tudi za ustrezno dokumentacijo, preventivo in pripravljenost, ki vam bo ob morebitni škodi prišla zelo prav.

1. Posodobite dokumentacijo in fotografije nepremičnine

Če bo prišlo do škode (npr. požara, izliva vode, tatvine), bo zavarovalnica zahtevala dokazila o stanju pred škodo. Zato je smiselno:

• shraniti račune za prenove, naprave, opremo in materiale,
• vsaj enkrat letno narediti fotografije vseh prostorov, ključne opreme, fasade, strehe, elektrarne ipd.,
• imeti digitalno kopijo zavarovalne police in kontaktne podatke zavarovalnice vedno pri roki.

2. Preverite stanje objekta in naredite kratek vizualni pregled

• Je streha poškodovana (manjkajoče strešnike, zamašeni žlebovi)?
• So okna, vrata in odtočni sistemi brezhibni?
• So vodovodne inštalacije (cevi, ventili) v dobrem stanju?
• Je okolica hiše ustrezno urejena za preprečevanje vdora meteorne vode?

To niso nujno zavarovalni pogoji, a v praksi znižujejo tveganje za škode, ki bi jih zavarovalnica morda zavrnila zaradi »slabega vzdrževanja«.

3. Preverite tudi zavarovanje odgovornosti

Veliko ljudi zavaruje samo svojo hišo, a pozabi na odgovornost iz hišne in zemljiške posesti, kar pomeni, da bi ob nesreči, kjer vaša lastnina povzroči škodo tretji osebi (npr. s strehe pade pločevina, zamaka v sosedovo parcelo ipd.), morali škodo kriti iz lastnega žepa.

Če tega še nimate v polici, je zdaj pravi trenutek, da jo vključite.

4. Vprašajte za možnosti dopolnilnih zavarovanj

Poleg osnovnega zavarovanja nepremičnine pogosto obstajajo še dodatki, ki jih morda ne poznate, npr.:

• zavarovanje gospodinjskih aparatov (v primeru strojeloma in indirektnega udara strele),
• zavarovanje stekel in keramike (stekla pečice, kuhalne plošče, sanitarna keramika in posebne notranje zasteklitve),
• zavarovanje sončne elektrarne in baterij,
• zavarovanje pametnih sistemov (alarm, videonadzor).

Zavarovalnice teh kritij običajno ne vključijo samodejno, zato jih je treba posebej zahtevati.

Zaključek

Zavarovanje nepremičnine je ena najpomembnejših oblik zaščite vašega premoženja. A ni dovolj, da ga sklenete enkrat in pozabite nanj. Če boste redno pregledovali vaše zavarovanje nepremičnine, boste poskrbeli, da ste v vsakem trenutku res ustrezno zavarovani.

Če niste povsem prepričani, kaj vse vključuje vaša trenutna polica ali kako se lotiti pregleda, smo tukaj, da vam pomagamo. Skupaj lahko preverimo, ali imate pravo kritje za svojo nepremičnino, svetujemo glede morebitnih dopolnitev in poskrbimo, da ob škodi ne boste ostali sami ali brez nadomestila, hkrati pa pazimo, da ne plačujete za nekaj, česar sploh ne potrebujete.

VIRI IN LITERATURA:

https://www.mojmojster.net/clanek/643/Prijava_skode_na_nepremicnini