Zima s seboj prinaša čarobne snežne pokrajine, a tudi vrsto izzivov za lastnike domov. Nizke temperature, sneg, led in mrzlo vreme pogosto povzročajo škodo na nepremičninah, kar vodi v povečano število zavarovalniških zahtevkov. Da bi se izognili nepotrebnim stroškom in težavam, je pomembno, da ustrezno zavarujete svoj dom in ga pripravite na zimske razmere. V tem članku bomo raziskali, kako vam lahko ustrezno zavarovanje doma pomaga pri kritju zimskih škodnih dogodkov, ter ponudili praktične nasvete za zaščito vaše nepremičnine.

Kakšna škoda je najpogostejša pozimi?

Zimski meseci s seboj prinašajo številne izzive za lastnike domov. Nizke temperature, sneg, led in veter lahko povzročijo različne vrste škode, ki jih je treba preprečiti z ustreznimi ukrepi in zavarovanjem. Med najpogostejše škode spadajo:

• Zamrznjene in počene vodovodne cevi  
• Poškodbe strehe in žlebov zaradi snega in ledu  
• Škoda zaradi padca dreves ali vej  
• Požari zaradi ogrevalnih naprav  
• Zdrsi in padci na poledenelih površinah  

Zamrznjene in počene vodovodne cevi

Ko temperatura pade pod ledišče, lahko voda v ceveh zmrzne, njen volumen pa se poveča, kar pogosto vodi do pokanja cevi. To povzroči poplave in materialno škodo v notranjosti doma, zlasti v prostorih, kot so kleti, podstrešja ali vikendi, ki so manj ogrevani. Takšna škoda je ena najpogostejših v zimskem času.

Poškodbe strehe in žlebov zaradi snega in ledu

Težak sneg lahko povzroči povešanje ali celo zrušitev strehe, medtem ko ledene sveče in zastoj vode v žlebovih pogosto vodijo do poškodb na teh delih doma. Poleg materialne škode ledene sveče predstavljajo nevarnost za ljudi, ki hodijo pod njimi.

Škoda zaradi padca dreves ali vej

Pod težo snega ali zaradi močnih vetrov lahko drevesa ali njihove veje padejo na strehe, avtomobile ali druge objekte. Škoda je običajno večja, če gre za večje drevo ali če poškodba vključuje nepremičnino.

Požari zaradi ogrevalnih naprav

V zimskem času se poveča uporaba ogrevalnih naprav, kot so kamini, peči in električni grelniki. Nepravilna uporaba ali pomanjkanje vzdrževanja teh naprav lahko privede do požara. Dimniki, ki niso redno očiščeni, prav tako predstavljajo dodatno tveganje.

Zdrsi in padci na poledenelih površinah

Lastniki domov so odgovorni za zagotavljanje varnih poti okoli svojih nepremičnin. Če te poti niso očiščene ali posute s soljo, lahko pride do zdrsov in padcev, ki povzročijo poškodbe in odškodninske zahtevke.

Z ustreznimi preventivnimi ukrepi in pravilnim zavarovanjem lahko zmanjšate tveganje za nastanek teh škod in s tem preprečite nepotrebne skrbi in stroške.

Zavarovanje doma naj ima naslednja kritja

Zavarovanje doma zaščiti vaše premoženje pred različnimi škodnimi dogodki, ki se lahko zgodijo, zlasti v zimskem času. Čeprav osnovna zavarovalna polica ponuja določeno raven zaščite, pogosto ni dovolj za kritje vseh potencialnih zimskih škod. Zato je pomembno, da razumemo kaj vključuje osnovno zavarovanje doma in katere dodatke je smiselno vključiti, da bi v celoti zaščitili svoj dom.

Osnovno zavarovanje doma

Osnovna zavarovalna polica običajno vključuje kritje za škodo, ki jo povzročijo:

• Požar in eksplozija,
• Vremenski pojavi, kot so toča, veter ali snežni plaz,
• Udari strele,
• Padci letal.

Kljub temu osnovno zavarovanje doma ne krije vseh vrst škod, ki so značilne za zimske mesece. Na primer, škoda zaradi zamrznjenih in počenih cevi je običajno izvzeta, razen če imate sklenjeno dodatno kritje. Prav tako težave, kot so zdrsi na dvorišču ali škoda zaradi zamakanja strehe zaradi snega, pogosto niso vključene v osnovno zavarovanje doma, temveč jih je treba posebej zavarovati z dodatnimi opcijami. Zato je nujno, da pri izbiri zavarovalne police upoštevate specifična tveganja, povezana z zimskim obdobjem, in po potrebi razmislite o širšem kritju.

Za zaščito pred zimskimi tveganji je priporočljivo razmisliti o naslednjih dodatnih kritjih v zavarovalni polici:

1. Kritje vodovodnih poškodb

Ta dodatek krije škodo, ki jo povzročijo zamrznjene in počene cevi, poplave ali okvare vodovodnega sistema.

2. Zavarovanje odgovornosti

Če nekdo zdrsne na poledeneli poti na vaši nepremičnini, lahko proti vam vloži odškodninski zahtevek. 

3. Dodatno kritje za streho in žlebove

Škoda na strehi ali žlebovih zaradi snega, ledu ali padajočih predmetov (npr. vej) je pogosto vključena le v širše zavarovalne pakete. 

4. Zavarovanje opreme in objektov na dvorišču

Padci dreves ali vej pogosto poškodujejo vrtno opremo, garaže ali nadstreške. Če želite pokriti takšne škode, je pomembno, da imate dodatno zavarovanje doma za te elemente.

5. Dodatno kritje za vremenske vplive

To vključuje kritje za škodo, ki jo povzročijo snežni plazovi, obilne padavine ali druge ekstremne vremenske razmere. 

Ali lahko zavarovalnica zavrne izplačilo škode?

Zavarovalnica lahko zavrne izplačilo, če ugotovi, da niso bili izpolnjeni določeni pogoji ali da je prišlo do malomarnosti pri vzdrževanju doma. Razumevanje posebnosti in pogojev vaše zavarovalne police je zato ključno, da v primeru škode ne ostanete brez pomoči. V nadaljevanju so opisani najpogostejši razlogi, zaradi katerih lahko zavarovalnica zavrne izplačilo škode.

Redno vzdrževanje dimnika in ogrevalnih naprav

Eden najpogostejših razlogov za zavrnitev škode zaradi požara je pomanjkanje rednih pregledov dimnika in ogrevalnih naprav. Po zakonu morate dimnikarsko službo poklicati najmanj enkrat letno, da pregleda in očisti dimnik. Če pride do požara zaradi zamašitve ali nepravilnega delovanja dimnika, zavarovalnica brez ustrezne dokumentacije o pregledu pogosto zavrne izplačilo škode.

---

Malomarnost pri zaščiti cevi

Zavarovalnice pogosto zavrnejo kritje škode zaradi počene cevi, če ugotovijo, da prostor ni bil ustrezno ogrevan ali da cevi niso bile izolirane. Če odhajate na daljši dopust, je vaša dolžnost zapreti glavni ventil za vodo in poskrbeti, da cevi ne bodo izpostavljene zmrzali. V nasprotnem primeru zavarovalnica to obravnava kot malomarnost.

---

Odstranjevanje snega in vzdrževanje strehe

Škoda na strehi zaradi teže snega ali ledu je krita le, če je lastnik poskrbel za redno odstranjevanje snega. Če streha zaradi zanemarjanja popusti, lahko zavarovalnica zavrne zahtevek, saj škoda ne izhaja iz nepredvidljivega dogodka, ampak iz pomanjkljivega vzdrževanja.

---

Odgovornost za varnost poti okoli doma

Če nekdo zdrsne in se poškoduje na poledeneli poti na vaši posesti, lahko vloži odškodninski zahtevek. Zavarovanje odgovornosti pokriva takšne zahtevke, vendar morate dokazati, da ste poti redno čistili in posipali s soljo ali peskom. Če tega niste storili, lahko zavarovalnica zavrne kritje.

---

Spremljanje sprememb na objektu

Če na vašem domu potekajo gradbena ali sanacijska dela, je to potrebno sporočiti zavarovalnici. Škoda, ki nastane med tovrstnimi posegi, morda ne bo krita, če sprememb niste pravočasno prijavili. Zavarovalnice takšne situacije obravnavajo kot bistveno spremembo tveganja.

---

Višina samoplačniškega deleža in omejitve kritja

Vsaka zavarovalna polica določa, kolikšen delež škode morate kriti sami, preden začne veljati zavarovalno kritje. Prav tako obstajajo zgornje meje za izplačilo, kar pomeni, da zavarovalnica ne bo povrnila stroškov, ki presegajo dogovorjeni znesek. Pomembno je, da razumete te omejitve in jih prilagodite svojim potrebam.

---

Razumevanje drobnega tiska in posebnosti zavarovalne police vam lahko prihrani veliko neprijetnosti v primeru škode. Redno vzdrževanje doma in upoštevanje vseh pogojev zavarovalnice sta ključna, da boste lahko učinkovito uveljavili svoje pravice.

7 praktičnih nasvetov za zaščito doma pozimi

Zdaj, ko veste vse o možnih zimskih škodah, zavarovalnih policah in posebnostih, ne pozabite na naslednje ključne ukrepe, ki bodo vaš dom zaščitili pred zimskimi izzivi:

1. Izolirajte vodovodne cevi  

Poskrbite za ustrezno izolacijo cevi, zlasti v neogrevanih prostorih, kot so kleti in podstrešja. Če odhajate za daljši čas, zaprite glavni ventil za vodo in izpraznite cevi, da preprečite zmrzovanje.

2. Vzdržujte streho in žlebove  

Redno odstranjujte sneg in led s strehe ter preverjajte, da so žlebovi čisti in brez ovir. To bo preprečilo škodo zaradi teže snega ali zamakanja.

3. Pripravite ogrevalni sistem  

Servisirajte ogrevalne naprave in dimnike pred začetkom zime. S tem zmanjšate tveganje za požar ali okvaro sistema v najhladnejšem delu leta.

4. Skrbite za varnost poti okoli doma  

Redno odstranjujte sneg in posipajte poledenele poti s soljo ali peskom. Tako boste zagotovili varnost sebi in drugim ter se izognili morebitnim odškodninskim zahtevkom.

5. Obrežite drevesa in grmovje  

Odstranite suhe ali poškodovane veje, ki bi lahko pod težo snega padle na hišo, avtomobile ali mimoidoče.

6. Vzdržujte temperaturo v hiši  

Tudi če ste odsotni, naj bo temperatura v hiši dovolj visoka (priporočljivo nad 12 °C), da preprečite zmrzovanje vode v ceveh.

7. Preverite svojo zavarovalno polico  

Poskrbite, da je vaše zavarovanje doma ustrezno. Preglejte pogoje, izključitve in obseg kritja, da boste prepričani, da vaš dom uživa v celoviti zaščiti.

Z izvajanjem teh nasvetov boste zmanjšali tveganje za zimske škode in obenem zagotovili, da v primeru nesreče ne boste ostali brez pomoči zavarovalnice. Pozimi je bolje biti pripravljen kot soočen z neprijetnimi presenečenji!

Zaključek

Zima je lahko zahtevno obdobje za lastnike domov, vendar z ustreznimi preventivnimi ukrepi in pravilno izbrano zavarovalno polico lahko tveganja učinkovito zmanjšate. Redno vzdrževanje nepremičnine in pravočasno ukrepanje vam lahko prihranita veliko skrbi in stroškov. Preverite svoje trenutno zavarovanje doma in razmislite o prilagoditvah, ki bodo vaše premoženje zaščitile pred zimskimi izzivi.

VIRI IN LITERATURA:

https://www.zurnal24.si/pod-streho/nepremicnine/ti-dve-nevarnosti-sta-pozimi-najbolj-pogosti-preverite-drobni-tisk-416464#google_vignette