Ko pride do prometne nesreče, večina voznikov upravičeno pričakuje, da bo škodo pokrila zavarovalnica, bodisi iz naslova obveznega avtomobilskega zavarovanja (AO), bodisi iz kaska. A obstajajo primeri, ko zavarovalnica sicer poravna škodo, nato pa se z regresnim zahtevkom obrne neposredno na povzročitelja in od njega zahteva povračilo izplačanega zneska.

V tem članku bomo pojasnili kaj točno pomeni regresni zahtevek zavarovalnice, kdaj se uveljavlja in na kateri pravni podlagi, katere so najpogostejše situacije, ko vam zavarovalnica lahko po nesreči pošlje račun, kako poteka postopek in kaj lahko kot zavarovanec storite.

Kaj je regresni zahtevek zavarovalnice?

Regresni zahtevek je zahteva zavarovalnice, da ji povrnete škodo, ki jo je že poravnala oškodovancu, a zaradi vašega ravnanja ne bi bila dolžna plačati.

Gre torej za zahtevek do vas kot povzročitelja škode, da zavarovalnici povrnete izplačano odškodnino, stroške zdravljenja ali rehabilitacije, pravdne stroške (če jih je imela) in zamudne obresti ali druge stroške, povezane s primerom.

Regresni zahtevek zavarovalnice ni nekaj, kar bi se zgodilo pogosto pri običajnih nesrečah. Uporablja se takrat, ko so bile kršene določbe pogodbe, zavarovalnih pogojev ali zakonodaje.

Zavarovalnice imajo zakonsko pravico do regresnega zahtevka, kadar so bile kršene obveznosti zavarovanca, opredeljene v:

• Zakonu o obveznih zavarovanjih v prometu (ZOZP) – predvsem 39. člen,
  
• Splošnih pogojih avtomobilskih zavarovanj, ki jih določi vsaka zavarovalnica posebej,
  
• Zakonodaji o varnosti v cestnem prometu (ZVCP-1), v kolikor gre za hujše prekrške.

Zavarovalnica torej ne more zahtevati regresa kar samovoljno, mora obstajati konkretna pravna podlaga in jasno dokumentirana kršitev.

Kdaj lahko zavarovalnica uveljavlja regres?

Obstajajo situacije, ko je zavarovalnica sicer dolžna poravnati škodo oškodovancu, a si nato to škodo lahko povrne od svojega zavarovanca. Takšne situacije vključujejo:

• Vožnja brez veljavnega vozniškega dovoljenja
  
• Vožnja pod vplivom alkohola, drog ali psihoaktivnih snovi
  
• Namerna povzročitev nesreče
  
• Pobeg s kraja prometne nesreče
  
• Uporaba vozila za nezakonit namen (npr. dirke, prevozi brez licence)
  
• Vožnja vozila, ki ni tehnično brezhibno ali ni registrirano
  
• Zavajanje ali prikrivanje informacij pri prijavi škode
  

V takšnih primerih zavarovalnica še vedno izplača škodo tretji osebi (oškodovancu), nato pa izvede regresni zahtevek proti svojemu zavarovancu.

Kako poteka postopek regresnega zahtevka?

Postopek običajno poteka takole:

1. Na podlagi poročil policije, servisa, zdravniškega potrdila ali internih ugotovitev preverijo okoliščine dogodka.
   
2. Pošljejo pisni regresni zahtevek z obrazložitvijo, zakaj se zahteva povračilo stroškov.
   
3. Zavarovanec lahko poda ugovor, obrazložitev ali priloži dodatne dokaze (npr. da ni kršil pogojev).
4. Če odgovornost ni sporna, se običajno dogovori plačilo v celoti ali obročno odplačevanje.
5. Če zavarovanec ne sodeluje, lahko zavarovalnica vloži tožbo ali preda primer izterjevalni službi.

Višina regresnega zahtevka

Regresni znesek se običajno nanaša na dejanski strošek, ki ga je zavarovalnica izplačala, a obstajajo zakonske omejitve. Za AO (obvezno zavarovanje) je regres po zakonu omejen na 13.560 €, razen če gre za namerno povzročitev škode. Če gre za kasko, znesek ni zakonsko omejen in je lahko tudi večji, odvisno od škode.

Recimo, da voznik povzroči prometno nesrečo pod vplivom alkohola. Zavarovalnica oškodovancu iz AO police izplača 8.500 €, nato pa od povzročitelja, ki je vozil z 1,2 ‰ alkohola, zahteva vračilo teh sredstev. Če zavarovanec ne plača, lahko zadeva preide na sodišče.

Kaj lahko kot zavarovanec storite?

Če prejmete regresni zahtevek, ukrepajte razumno:

• Preverite dokumentacijo in zahtevajte pisno obrazložitev zahtevka.
  
• Ne ignorirajte in odzovite se v roku, ki vam je dan (običajno 15 ali 30 dni).
  
• Če je zahtevek delno sporen, se lahko dogovorite za obročno odplačevanje ali zmanjšanje.
  
• Če ste prepričani, da je regres neupravičen, poiščite pravno pomoč, še posebej, če ni bilo nikakršne kršitve z vaše strani.

Če se znajdete v situaciji, ko vam zavarovalnica pošlje regresni zahtevek, je smiselno preveriti, ali imate vključeno pravno zaščito, ki lahko krije stroške pravnega svetovanja ali celo postopka. Več o tem si lahko preberete v našem članku Kaj je zavarovanje pravne zaščite in zakaj ga potrebujete?

Zaključek

Regresni zahtevek je za marsikoga neprijetno presenečenje, a gre za pravno utemeljeno možnost zavarovalnice, da se zaščiti pred škodo, ki ni bila v skladu z zavarovalnimi pogoji. Pomembno je, da zavarovanci razumejo, kdaj do regresa lahko pride, in se temu izognejo z odgovorno vožnjo ter doslednim spoštovanjem zavarovalnih pogojev.

Če imate vprašanje glede regresnega zahtevka, vam pri Zavarovalko.si z veseljem pomagamo, tudi če niste naš zavarovanec. Pošljite nam vprašanje, pomagali vam bomo razumeti vašo situacijo in preveriti, kaj lahko storite naprej.