Kazalo vsebin:
Ko se bliža poletje, se poleg sončnih dni in dopustov začne tudi sezona neurij. Eden najpogostejših vremenskih pojavov, ki povzroča precejšnjo škodo na avtomobilih, je toča. V zadnjih letih smo v Sloveniji priča vedno pogostejšim in močnejšim neurjem s točo, kar pri številnih voznikih vzbuja vprašanje: “Ali moje zavarovanje avta krije popravilo toče?”. V tem članku bomo pregledali, kako slovenske zavarovalnice obravnavajo tovrstne škode, katere vrste zavarovanj jih krijejo, na kaj morate biti pozorni ter kako ravnati v primeru škode.
Obvezno zavarovanje avta ne krije škode zaradi toče
Vsak lastnik vozila v Sloveniji mora imeti sklenjeno obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO). To zavarovanje krije škodo, ki jo povzročite drugim udeležencem v prometu, ne pa škode na vašem lastnem vozilu.
Z drugimi besedami: če vaš avtomobil poškoduje toča, obvezno zavarovanje ne krije stroškov popravila. Da bi bilo popravilo toče krito, morate imeti sklenjeno dodatno zavarovanje avta.
Katera zavarovanja krijejo popravilo toče?
V Sloveniji popravilo toče krijejo naslednje vrste avtomobilskih zavarovanj:
Kasko zavarovanje (polni kasko)
Polni kasko zavarovanje avta je najbolj celovita oblika zavarovanja in krije škodo na vašem vozilu, tudi če ste zanjo krivi sami – ali če gre za vremensko nesrečo, kot je toča.
V okviru polnega kaska je popravilo toče praviloma vključeno, vendar je dobro, da to vedno preverite v svoji polici oziroma splošnih pogojih zavarovalnice.
Pozor: Zavarovanje lahko vsebuje franšizo. Višina franšize je običajno določena v odstotkih. Pri kasko zavarovanju se stranka sama odloči, ali želi zavarovanje s franšizo ali brez nje. Praviloma je zavarovanje brez franšize dražje, zato se pogosto sklepa kasko s franšizo, hkrati pa se vključijo še delne kombinacije, ki so brez franšize.
Kasko zavarovanje je najdražje med avtomobilskimi zavarovanji, vendar tudi najbolj obsežno.
Delni kasko – zavarovanje proti toči (nevihti)
Če vam je polni kasko predrag, lahko sklenete delni kasko, ki krije le določene nevarnosti – med njimi je pogosto tudi zavarovanje proti toči ali zavarovanje proti naravnim nesrečam (neurje, veter, toča, vihar, poplava ipd.).
To zavarovanje je bistveno cenejše in zelo primerno za starejša vozila, pri katerih se polni kasko finančno ne izplača več.
Tudi pri delnem kasku je pomembno, da ste pozorni na nekaj ključnih podrobnosti. Ena od njih je morebitna franšiza ali odbitna franšiza, kar pomeni, da boste ob škodi del stroškov nosili sami. Prav tako je dobro preveriti višino zavarovalne vsote, saj ta določa največji možni znesek izplačila ob škodnem dogodku.
Ne smemo pozabiti tudi na morebitne omejitve, povezane s starostjo vozila ali pogoji za kritje določenih poškodb. Nenazadnje pa velja opozoriti še na to, da zavarovanje običajno ne začne veljati takoj po sklenitvi – pogosto je določena karenca, kar pomeni, da zavarovalno kritje začne veljati šele naslednji dan ali celo nekaj dni pozneje.
Kaj morate storiti, če vas preseneti toča?
Če vam toča poškoduje vozilo, je pomembno, da ukrepate premišljeno in v skladu z navodili zavarovalnice. Pravilno ravnanje vam bo pomagalo do čim hitrejše in uspešne obravnave škodnega primera.
- Fotografirajte škodo – takoj po dogodku naredite več jasnih fotografij poškodovanega vozila iz različnih kotov. Fotografije bodo služile kot dokaz škodnega dogodka in so lahko ključnega pomena pri obravnavi zahtevka.
- Naredite prijavo škode – škodo prijavite čim prej. Večina zavarovalnic omogoča prijavo preko spleta, mobilne aplikacije, po telefonu ali osebno. Ob prijavi boste prejeli nadaljnja navodila glede poteka obravnave.
- Po navodilih zavarovalnice se oglasite na cenitvenem mestu – obisk cenilnega mesta je običajno naslednji korak. Samo vizualna ocena poškodovanega vozila s strani strokovnjaka omogoča natančno določitev obsega škode in izračun morebitnega povračila.
Pomembno: vozila ne popravljajte pred ogledom cenilca. Če boste vozilo popravili preden ga zavarovalnica pregleda, lahko izgubite pravico do izplačila odškodnine. Prav tako ni priporočljivo, da škodo ocenjujete sami – tudi na videz manjša poškodba je lahko ob podrobnem pregledu precej večja.
Kaj pa stekla in vetrobransko steklo?
Ena izmed najpogostejših posledic močne toče je poškodba steklenih površin na vozilu – zlasti vetrobranskega stekla, ki je zaradi svoje lege in površine najbolj izpostavljeno. Ob močnem nalivu z večjimi ledenimi zrni lahko pride do razpok, poškodb ali celo popolnega razbitja stekla, kar lahko predstavlja velik strošek, še posebej pri sodobnih vozilih, kjer so vetrobranska stekla pogosto opremljena s senzorji za dež, ogrevanjem ali drugimi naprednimi tehnologijami.
V takšnih primerih pride prav zavarovanje stekel, ki je posebna oblika delnega kasko zavarovanja. To zavarovanje krije poškodbe vseh steklenih površin na vozilu – torej ne le vetrobranskega stekla, temveč tudi stranskih in zadnjega stekla. Škoda zaradi toče torej ne pomeni le udrtin na pločevini, temveč tudi morebitne precejšnje stroške zamenjave stekel, še posebej če gre za večja in bolj kompleksna vozila.
Pri tem je pomembno razumeti, da zavarovanje stekel krije vsako škodo na steklu, ne glede na vzrok. To pomeni, da tudi če nimate sklenjenega zavarovanja proti toči, a imate zavarovana stekla, bo škoda na vetrobranskem ali drugem steklu zaradi toče krito. V tem primeru pa seveda ne bodo krite udrtine na pločevini, saj te spadajo pod druga kritja (npr. delni kasko za naravne nesreče ali polni kasko). Zato je smiselno ob sklepanju zavarovanja razmisliti o kombinaciji različnih oblik zaščite, ki skupaj zagotavljajo celovito kritje za različne vrste poškodb.
Če torej želite res celovito zaščito svojega avtomobila pred točo, je poleg osnovnega delnega kaska smiselno razmisliti tudi o vključitvi zavarovanja stekel. Tako boste poskrbeli, da morebitne poškodbe vetrobranskega stekla ne bodo predstavljale dodatnega finančnega bremena in boste v primeru škode lahko mirno in brez skrbi nadaljevali svojo pot.
Kaj je s popravilom škode – popravilo toče ali izplačilo?
Zavarovalnice imajo različne politike:
- Popravilo na pogodbenem servisu – zavarovalnica poravna stroške neposredno s serviserjem.
- Izplačilo denarnega zneska – če se odločite, da boste škodo popravili sami ali sploh ne.
Vedno vprašajte zavarovalnico, kakšne so možnosti. Včasih je izplačilo nižje, če se odločite za popravilo toče izven pogodbenega servisa.
Ali lahko zavarujem vozilo pred točo tudi zdaj?
Da, vozilo lahko zavarujete proti toči kadarkoli. Pomembno pa je, da zavarovanje začne veljati pred nastopom škodnega dogodka, torej pred začetkom neurja oziroma padavin s točo. V praksi to pomeni, da če je zavarovanje sklenjeno in veljavno preden toča nastopi, potem bo škoda krita – ne glede na to, kako hitro po sklenitvi pride do dogodka.
Zato je zelo pomembno, da zavarovanje sklenete pravočasno – še preden so neurja napovedana. Ne odlašajte – če vozilo pogosto parkirate na prostem in še nimate ustreznega zavarovanja, je zdaj pravi čas za ukrepanje.
Zaključek
Zaradi povečane pogostosti toče se je povečalo tudi število škodnih zahtevkov pri zavarovalnicah. Na primer, v letu 2017 so odškodninski zahtevki za popravila vozil, poškodovanih zaradi toče, znašali od nekaj sto do več tisoč evrov (https://avto-magazin.metropolitan.si/novice/toca-tudi-ce-vas-preseneti-na-cesti-to-se-ne-pomeni-konec-sveta).
Toča je naravni pojav, ki ga ne moremo nadzorovati, lahko pa se nanj ustrezno pripravimo. Zavarovanje proti toči je danes dostopno skoraj pri vseh zavarovalnicah in je – glede na potencialno visoke stroške popravila – smiselna odločitev. Posebej, če nimate garaže ali vaš avto pogosto stoji na prostem.
Če niste prepričani, ali vaše trenutno zavarovanje vključuje zaščito pred točo ali popravilo toče, preverite svojo zavarovalno polico ali pa nas kontaktirajte – z veseljem vam bomo pomagali preveriti kritja in poiskati najboljšo rešitev za vašo varnost.
VIRI IN LITERATURA:
Preberi še ostale članke
6. maja, 2025
Kdaj zavarovanje krije popravilo strehe? Nevarnosti, na katere pogosto pozabimo
Pomlad in poletje s seboj prineseta toplejše dni, a tudi bolj nepredvidljivo vreme. Močne nevihte, toča in veter postanejo redni spremljevalci našega vsakdana, pogosto pa pustijo tudi neprijetne posledice – med njimi so poškodbe streh ene najpogostejših.
