Pri sklepanju avtomobilskega zavarovanja je eden ključnih dejavnikov, ki vpliva na višino premije, prav moč motorja vozila. Zato v Sloveniji velja t. i. zavarovanje avta po kW, kjer se višina zavarovalne premije določa glede na število kilovatov (kW), ki jih ima vaš avtomobil. Večja kot je moč vozila, višji so zavarovalni razredi, posledično pa tudi višji stroški zavarovanja.

Takšen sistem temelji na predpostavki, da so močnejša vozila običajno hitrejša, zmogljivejša in statistično gledano pogosteje vključena v zahtevnejše prometne situacije. V tem članku bomo podrobno razložili, kako deluje zavarovanje avta po kW, kako so razdeljeni zavarovalni razredi, zakaj se ta pristop uporablja namesto sistema po prostornini motorja (cm³) in kako lahko ti podatki vplivajo na vašo odločitev pri nakupu ali menjavi avtomobila.

Kaj pomeni zavarovanje avta po kW?

Pri avtomobilskih zavarovanjih v Sloveniji višina zavarovalne premije ni odvisna le od izbranih kritij (npr. osnovno zavarovanje AO, kasko), temveč tudi od tehničnih značilnosti vozila. Eden najpomembnejših dejavnikov je moč motorja, izražena v kilovatih (kW).

Moč motorja neposredno vpliva na višino osnovne premije zavarovanja avtomobilske odgovornosti (AO). Zakaj? Ker močnejša vozila statistično predstavljajo večje tveganje za povzročitev prometne nesreče, dražja popravila in večjo potencialno škodo tretjim osebam. 

Slovenske zavarovalnice zato višino osnovne zavarovalne premije (pred dodatnimi popusti ali doplačili) pogosto določajo po t. i. zavarovalnih razredih (kW).

Kaj so premijski razredi pri zavarovanju avta?

Zavarovalni razredi kW

Zavarovalnice razdelijo vozila v razrede po moči motorja. Ti zavarovalni razredi (kw) se lahko med zavarovalnicami malenkost razlikujejo, a osnovna logika je podobna. Primer razredov po moči motorja je lahko sledeč:

ZAKAJ JE TO POMEMBNO ZA VAS?

Če kupujete nov ali rabljen avto, se pogosto osredotočimo le na porabo goriva, udobje ali znamko, manj pa razmišljamo o tem, koliko nas bo stalo zavarovanje avta po kW. A razlike so lahko zelo velike.

Na primer:

• za avto z močjo 66 kW lahko osnovno zavarovanje stane denimo 250 € na leto,
  
• medtem ko za vozilo z močjo 100 kW ista polica znaša 400 € ali več, že pri osnovnem AO zavarovanju.

K temu prištejmo še kasko, asistenco, dodatna kritja in razlika je lahko več sto evrov letno. Cene se lahko zelo razlikujejo od stranke do stranke, glede na to, kakšen bonus ima, škodni rezultat in končni popust.

Nasvet ob izbiri vozila: Preden se odločite za nakup vozila, preverite, v kateri zavarovalni razred kW spada izbran model. Če se odločate med dvema podobnima modeloma (npr. 81 kW ali 86 kW), preverite cenik zavarovalnic, razlika v moči se lahko občutno pozna pri višini premije.

Kilovati (kW) ali kubični centimetri (cm³)

Še nekaj let nazaj je veljalo pravilo, večja kot je bila prostornina motorja (izražena v kubičnih centimetrih – cm³), višja je bila tudi zavarovalna premija. Logika je bila preprosta, večji motor pomeni močnejši avto, večja moč pa večje tveganje na cesti.

Danes pa to ne drži več povsem. Sodobni avtomobili imajo lahko majhne motorje, ki zaradi tehnologije (kot so turbo polnilniki) razvijejo presenetljivo veliko moč. Npr. enolitrski motor z dodatkom turbine je lahko močnejši od starejšega 1,6-litrskega motorja brez turbine.

Zato se danes pri izračunu zavarovanja ne gleda več toliko na prostornino motorja, ampak na moč motorja, ki jo izražamo v kilovatih (kW). 

Zavarovalnice torej danes veliko bolj upoštevajo realno zmogljivost avtomobila kot neko splošno številko o velikosti motorja. In to je tudi prav, ker dva avtomobila z enako prostornino lahko imata zelo različno moč in s tem različno tveganje.

Zaključek

Zavarovanje avta po kW je pomemben element pri načrtovanju stroškov lastništva avtomobila. Čeprav gre za podatke, ki se morda zdijo manj pomembni ob izbiri vozila, lahko razlika med dvema zavarovalnima razredoma pomeni več sto evrov letno.

Pomembno je, da pred sklenitvijo zavarovanja natančno preverite, v kateri razred glede na moč motorja spada vaše vozilo, in da razumete, kakšni so stroškovni učinki te uvrstitve. Pravilna informiranost pomeni boljše odločitve in predvsem nižje stroške na dolgi rok.